Aktualności z doradztwa finansowego

5 dobrych praktyk archiwizacji danych klientów w chmurze – bezpiecznie, zgodnie z RODO i rozsądnie

Archiwizacja danych klientów to obowiązek wynikający z prawa, ale także kluczowy element budowania zaufania i bezpieczeństwa operacyjnego. Coraz więcej pośredników korzysta z usług chmurowych, które oferują wygodę i skalowalność. Jednak – czy robimy to zgodnie z prawem? Czy nasze dane są naprawdę bezpieczne? Ten artykuł podpowiada, jak archiwizować dane klientów w chmurze, zgodnie z RODO, bezpiecznie i efektywnie, uwzględniając specyfikę działalności pośrednika kredytowego.

Jak mówić klientowi o prowizji – język zgodny z regulacją i transparentny?

Rozmowa o prowizji z klientem bywa niezręczna, ale nie musi taka być – o ile pośrednik zna zasady przejrzystości określone w przepisach prawa i potrafi je przekuć w jasną, uczciwą komunikację. W świetle ustawy o kredycie hipotecznym oraz przepisów o ochronie konsumentów, pośrednik nie tylko ma obowiązek informować o wysokości prowizji, ale również musi robić to w sposób zrozumiały, niebudzący wątpliwości i zgodny z zasadami uczciwego obrotu. Ten artykuł pomoże Ci ułożyć jasny komunikat o prowizji, uniknąć błędów prawnych i językowych oraz zbudować z klientem relację opartą na zaufaniu – bez niedomówień.

15 lat Razem. Razem Możemy Więcej.

Rok 2025 jest dla nas wyjątkowy — to właśnie teraz świętujemy 15-lecie Grupy SG. Piętnaście lat pełnych wyzwań, zmian, sukcesów i nieustannego rozwoju. Ale przede wszystkim piętnaście lat ludzi, których energia, pasja i zaangażowanie zbudowały to, kim jesteśmy dzisiaj.

Szablon formularza ESIS – jak przygotować zgodnie z wymogami unijnymi?

Formularz ESIS (European Standardised Information Sheet) to jeden z najważniejszych dokumentów w procesie udzielania kredytu hipotecznego – stanowi podstawowe źródło informacji dla klienta i fundament realizacji obowiązków informacyjnych pośrednika kredytowego. Zgodnie z prawem unijnym, ESIS musi być przekazany klientowi na odpowiednim etapie procesu i w odpowiednim formacie, a jego treść nie podlega swobodnej interpretacji. Dobrze przygotowany formularz ESIS to nie tylko zgodność z przepisami, ale także realna pomoc dla klienta w porównaniu ofert. W tym artykule pokazuję, jak krok po kroku zbudować prawidłowy formularz ESIS, jakie elementy są obowiązkowe i czego należy bezwzględnie unikać.

Jak zaktualizować formularze zgód, by były zgodne z przepisami?

Formularze zgód są jednym z najczęściej powielanych dokumentów w firmach pośrednictwa finansowego – a jednocześnie najczęściej powielają błędy sprzeczne z RODO i ustawą o świadczeniu usług drogą elektroniczną. Zbyt ogólne zapisy, zgody łączone z obowiązkami ustawowymi, „ptaszek” zaznaczony domyślnie – to typowe pułapki. Dla pośrednika finansowego dobrze skonstruowana zgoda to nie tylko obowiązek – to dowód na profesjonalizm i tarcza ochronna w razie sporu. W tym artykule pokazuję, jak zaktualizować zgody w zgodzie z najnowszymi wymogami, decyzjami UODO i orzecznictwem.

Procedura AML krok po kroku – wzór do wdrożenia w Twojej firmie

Dla wielu pośredników kredytowych AML (czyli przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu) to pojęcie kojarzące się z dużymi instytucjami – bankami, kantorami, giełdami kryptowalut. Tymczasem również niewielkie firmy pośrednictwa finansowego mogą być uznane za instytucje obowiązane i mieć obowiązek wdrożenia procedury AML. Obowiązki te wynikają wprost z ustawy AML i obejmują nie tylko instytucje pożyczkowe czy biura usług płatniczych, ale też pośredników współpracujących z bankami i instytucjami kredytowymi. Niezastosowanie się do wymogów może grozić karami finansowymi i reputacyjnymi. Poniżej znajdziesz praktyczny wzór procedury AML, który możesz zaadaptować do własnej działalności.

Jak przygotować się do kontroli KNF – praktyczne wskazówki dla pośrednika kredytowego

Wielu pośredników kredytowych obawia się kontroli Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), kojarząc ją z dużymi instytucjami finansowymi. Tymczasem nadzór obejmuje również mniejsze podmioty – zwłaszcza jeśli posiadają wpis do rejestru prowadzonego przez KNF i wykonują czynności pośrednictwa w zakresie kredytów konsumenckich lub hipotecznych. Kontrola KNF może być zapowiedziana, niezapowiedziana, doraźna lub planowa. Może wynikać z harmonogramu, ale również z donosu, skargi klienta lub analizy rynku. Jak się przygotować, by nie tylko „przetrwać”, ale przejść ją z podniesionym czołem?

Checklista zgodności z RODO – 7 kroków dla pośrednika finansowego

Od wejścia w życie ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) w 2018 roku minęło już kilka lat, a mimo to wielu pośredników finansowych wciąż nie czuje się pewnie w zakresie ochrony danych osobowych. Tymczasem ryzyko naruszeń – zarówno technicznych, jak i proceduralnych – wzrosło wraz z cyfryzacją procesu doradztwa. Co więcej, kontrole UODO coraz częściej obejmują małych przedsiębiorców, a sankcje finansowe nie są już zarezerwowane wyłącznie dla dużych firm. Jak uniknąć błędów i spokojnie przejść ewentualną kontrolę? Kluczem jest uporządkowanie procesów. Dlatego przygotowaliśmy 7 praktycznych kroków – checklistę RODO specjalnie dla pośrednika finansowego.

Czy pośrednik może być uznany za „instytucję obowiązaną” w świetle AML?

W ostatnich latach przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz finansowaniu terroryzmu (CFT) stają się coraz bardziej rygorystyczne. Wprowadzenie kolejnych unijnych dyrektyw, takich jak AMLD5 i AMLD6, oznacza rozszerzenie katalogu podmiotów objętych szczególnymi obowiązkami. Pośrednicy kredytowi – choć nie są klasycznymi instytucjami finansowymi – coraz częściej pytają: czy ja też mogę być uznany za instytucję obowiązaną? I co to właściwie oznacza dla mojego biznesu?

Europejski nadzór makroostrożnościowy – jak wpływa na politykę banków?

Kryzysy finansowe ostatnich dekad nauczyły europejskie instytucje jedno – stabilność systemu bankowego nie zależy wyłącznie od pojedynczych banków, ale od zdrowia całego sektora. W odpowiedzi powstał system europejskiego nadzoru makroostrożnościowego, którego głównym celem jest przeciwdziałanie ryzykom systemowym. Choć może się wydawać, że to temat zarezerwowany dla bankowców czy regulatorów, jego skutki odczuwa również pośrednik kredytowy – w warunkach udzielania kredytów, dostępności finansowania i polityce cenowej. Jak działa ten system i co warto o nim wiedzieć?

Wpływ wyroków TSUE na polski rynek kredytów hipotecznych

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) od kilku lat odgrywa pierwszoplanową rolę w kształtowaniu realiów rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Jego wyroki w sprawach dotyczących m.in. frankowiczów, prowizji za wcześniejszą spłatę czy obowiązku informacyjnego banków nie tylko wpływają na sytuację konsumentów, ale także zmieniają podejście instytucji finansowych i pośredników. Co oznaczają te orzeczenia dla firm pośredniczących? Jak wpływają na praktyki sprzedażowe i relacje z klientem? I dlaczego znajomość aktualnych wyroków TSUE powinna być dziś standardem u każdego doradcy?

Jak przygotować firmę do kontroli UODO lub GIIF?

W codziennej pracy pośrednika kredytowego skupiamy się na klientach, ofertach i wynikach. Tymczasem z dnia na dzień możemy znaleźć się w zupełnie innej rzeczywistości – kontroli przeprowadzonej przez UODO lub GIIF. Obie instytucje mają szerokie kompetencje: jedna dba o przestrzeganie przepisów RODO, druga nadzoruje przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). I choć kontrole te nie są codziennością, to ich skutki – w przypadku nieprawidłowości – mogą być bardzo dotkliwe. Jak więc przygotować firmę na ewentualną wizytę inspektorów? Jakie dokumenty mieć pod ręką i jakie błędy pośrednicy popełniają najczęściej? O tym w tym praktycznym przewodniku.

Ustawa implementująca CSRD – obowiązki raportowe firm pośredniczących od 2026 roku

Dotychczas obowiązki związane z raportowaniem niefinansowym dotyczyły wyłącznie dużych spółek giełdowych. Jednak wraz z implementacją unijnej dyrektywy CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) wszystko się zmienia – od 2026 roku nowe wymogi obejmą także część firm z sektora pośrednictwa finansowego. To istotny zwrot: po raz pierwszy mniejsze firmy będą musiały ujawniać informacje dotyczące m.in. wpływu na środowisko, polityki społecznej czy ładu korporacyjnego. Czy Twoja firma też zostanie objęta nowym obowiązkiem? Jak się przygotować? O tym w poniższym artykule.

UE a sztuczna inteligencja – czy AI w doradztwie finansowym zostanie uregulowane?

Jeszcze kilka lat temu korzystanie ze sztucznej inteligencji (AI) w finansach było domeną wielkich banków i startupów z Doliny Krzemowej. Dziś narzędzia oparte na AI trafiają w ręce pośredników finansowych – pomagają w analizie zdolności kredytowej, personalizacji ofert, a nawet komunikacji z klientem. Ale pojawia się pytanie: czy takie zastosowania są legalne? Czy Unia Europejska planuje uregulować AI w doradztwie finansowym? Odpowiedź brzmi: tak – i to bardzo szczegółowo. W tym artykule analizujemy najnowsze regulacje, jakie przygotowuje UE, oraz pokazujemy, co powinien zrobić pośrednik, zanim wdroży sztuczną inteligencję w swojej codziennej pracy.

: RODO i prawo do bycia zapomnianym – jak to działa w usługach finansowych?

Wstępniak Każdy pośrednik kredytowy wcześniej czy później spotyka się z pytaniem klienta: „Czy mogę usunąć moje dane?” Albo: „Chciałbym, żebyście zapomnieli, że kiedykolwiek się kontaktowaliśmy.” To wyzwanie, które dotyka samego sedna RODO – czyli prawa do ochrony danych osobowych. Szczególnym przypadkiem jest tzw. prawo do bycia zapomnianym – brzmi prosto, ale w usługach finansowych to temat pełen niuansów. W tym artykule wyjaśniamy, kiedy rzeczywiście trzeba usunąć dane klienta, a kiedy ich dalsze przechowywanie jest obowiązkowe. Przyglądamy się regulacjom i podpowiadamy, jak bezpiecznie i zgodnie z prawem działać w codziennej praktyce pośrednika kredytowego.

Beneficjent rzeczywisty pod lupą – co pośrednik musi zgłosić do CRBR?

W dobie rosnących wymagań regulacyjnych transparentność właścicielska przestaje być opcją – staje się obowiązkiem. Każda spółka działająca w branży finansowej, w tym pośrednicy kredytowi, musi zgłaszać swoich beneficjentów rzeczywistych do Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR). Co więcej – nie jest to działanie jednorazowe. CRBR to dziś nie tylko rejestr formalny, ale aktywnie wykorzystywane narzędzie nadzoru i weryfikacji – przez banki, instytucje płatnicze, klientów i organy państwowe. Brak zgłoszenia lub podanie nieaktualnych danych może skutkować poważnymi konsekwencjami – finansowymi i reputacyjnymi. W artykule wyjaśniamy: kto i kiedy musi zgłosić dane do CRBR, kim jest „beneficjent rzeczywisty” w praktyce pośrednictwa, jakie są sankcje za brak aktualizacji danych, oraz jak wdrożyć dobre praktyki, by uniknąć błędów i kar. Przejrzystość w strukturze własnościowej to dziś element profesjonalizmu i zgodności z AML. Sprawdź, czy Twoja firma spełnia te wymogi.

Mikrorachunki pod lupą – co pośrednik musi wiedzieć o nowych obowiązkach płatniczych?

Cyfryzacja rozliczeń podatkowych nabiera tempa, a mikrorachunki – znane przedsiębiorcom od 2020 roku – zyskują nowe znaczenie w świetle przepisów obowiązujących od 2024 r. Dla pośredników finansowych, multiagencji czy brokerów to już nie tylko sposób płatności, ale też element systemu weryfikacji, odpowiedzialności podatkowej i należytej staranności. Nowe regulacje wiążą się z konkretnymi obowiązkami: sprawdzanie mikrorachunków kontrahentów, dokumentowanie wypłat, zgodność z białą listą KAS i rejestrami CEIDG/REGON. Niedopatrzenia mogą słono kosztować: utrata kosztów podatkowych, odpowiedzialność solidarna czy nawet zarzuty udziału w procederach unikania opodatkowania. W tym artykule wyjaśniamy, co się zmieniło i jak pośrednik może skutecznie dostosować swoje procedury – zanim zrobi to za niego kontrola skarbowa.

Zgoda marketingowa wg RODO – co pośrednik musi wiedzieć i dokumentować?

W świecie pośrednictwa finansowego dane klienta są walutą, ale to zgoda na ich wykorzystanie decyduje, czy można z nich legalnie korzystać w celach marketingowych. Niestety, wielu pośredników wciąż bagatelizuje wagę zgody marketingowej, traktując ją jako jedną z wielu formalności. Tymczasem RODO nie wybacza niedopatrzeń – wymaga, by zgoda była nie tylko świadoma i dobrowolna, ale też jednoznaczna i możliwa do udokumentowania. Nie wystarczy „checkbox gdzieś na końcu formularza”. Nie wystarczy też dobra wola. Trzeba mieć konkretne potwierdzenie, że klient zgodził się na e-mail, SMS, telefon i ewentualne profilowanie – każdorazowo i osobno.

Ujednolicenie przepisów o ochronie konsumenta w UE – wpływ na rynek pożyczek

Unia Europejska nie pozostawia złudzeń: ochrona konsumenta ma być skuteczna, nowoczesna i jednolita w całej Wspólnocie. Dowodem na to jest nowa dyrektywa o kredycie konsumenckim (CCD2), która wprowadza rewolucyjne zmiany w podejściu do pożyczek, reklam i procedur informacyjnych. Choć formalny termin wdrożenia do polskiego prawa mija w 2026 roku, wpływ CCD2 widać już teraz – zarówno w działaniach instytucji finansowych, jak i oczekiwaniach regulatorów. W artykule przyglądamy się najważniejszym zmianom, które dotkną pośredników, banki i firmy pożyczkowe, w tym: obowiązkowi badania zdolności kredytowej nawet przy małych kwotach, zakazowi nieuczciwej reklamy („zero kosztów”? Nie tym razem), oraz objęciu regulacją zjawisk takich jak BNPL, mikropożyczki czy kredyty online. Dla tych, którzy działają na rynku kredytów detalicznych – ten temat to obowiązkowa lektura. Zmiany są nieuniknione. Pytanie tylko: czy będziesz na nie gotowy?

Paszportowanie usług finansowych w UE – czy możesz działać poza Polską?

Planujesz rozwój działalności poza Polską? Sprawdź, czym jest paszportowanie usług finansowych i czy możesz działać legalnie w innych krajach UE. Wielu pośredników kredytowych myśli dziś o ekspansji zagranicznej – szczególnie w ramach jednolitego rynku Unii Europejskiej. Czy wystarczy rejestracja w KNF, by oferować kredyty hipoteczne np. w Niemczech, Holandii czy Czechach? A co z kredytami konsumenckimi? Poznaj mechanizm paszportowania, jego ograniczenia i praktyczne kroki, które musisz podjąć, zanim rozpoczniesz działalność za granicą. - Kiedy paszportowanie jest możliwe? - Jakie warunki trzeba spełnić? - Czego unikać, by nie narazić się na sankcje? To kompendium wiedzy dla każdego pośrednika, który myśli o Europie nie tylko jako wspólnym rynku, ale też jako realnym kierunku rozwoju.

KID i ESIS – obowiązki informacyjne w praktyce unijnej

W świecie europejskich regulacji finansowych coraz większą wagę przykłada się do przejrzystości i ochrony konsumenta. Unia Europejska nie zostawia tu miejsca na domysły – klient ma wiedzieć, co kupuje, zanim jeszcze podejmie decyzję. Właśnie dlatego wprowadzono KID i ESIS – dwa dokumenty, które mają uprościć porównywanie ofert i zrozumienie ryzyk. Choć te skróty brzmią technicznie, ich znaczenie jest bardzo praktyczne. To podstawowe narzędzia informacyjne, z których każdy pośrednik powinien korzystać – nie tylko z obowiązku, ale z troski o profesjonalizm. Problem w tym, że w praktyce te obowiązki bywają ignorowane, pomijane lub źle realizowane.

Digital Finance Package – fundament cyfrowego rynku finansowego UE

Digital Finance Package – rewolucja, która zmienia reguły gry dla pośredników Cyfrowe usługi finansowe to już nie przyszłość – to teraźniejszość regulowana przez nowe prawo unijne. Pakiet Digital Finance Package to kompleksowy zestaw wymogów, który wprowadza cyfrową odporność, transparentność i nowe standardy danych. Co musi zrobić pośrednik, by działać zgodnie z DORA, MiCA czy FIDA? Jak przygotować procedury, systemy IT i umowy partnerskie do nadchodzących obowiązków? Sprawdź, czy Twój model działania przetrwa cyfrowy audyt.

Zasada „klient w centrum” w prawie unijnym – jak przekłada się na praktykę pośrednika?

Zasada „klient w centrum” – obowiązek, nie slogan. Co to oznacza dla pośrednika? Nowe dyrektywy unijne wymuszają na pośrednikach kredytowych całkowitą zmianę perspektywy: to nie sprzedaż, lecz interes klienta musi być punktem wyjścia. Jakie obowiązki prawne i etyczne się z tym wiążą? Co grozi za ich niedopełnienie? Jakie procedury trzeba wdrożyć, by nie narazić się na sankcje KNF, banków i samych klientów? Sprawdź, czy Twoja praktyka naprawdę stawia klienta w centrum. Zapytaj ChatGPT

EBA: Wytyczne w zakresie wynagradzania pośredników – co się zmieniło?

Nowe wytyczne EBA – koniec z prowizją za każdą cenę? Europejski Urząd Nadzoru Bankowego wprowadza nowe standardy etyczne w wynagradzaniu pośredników. Od stycznia 2024 r. systemy prowizyjne muszą uwzględniać nie tylko wolumen sprzedaży, ale też interes klienta, jakość obsługi i transparentność. Co to oznacza dla pośredników kredytowych w Polsce? Jakie zmiany trzeba wdrożyć w polityce wynagrodzeń, umowach agencyjnych i relacjach z bankami? Sprawdź, zanim zaczną się kontrole i audyty.

Od 2018 r. obowiązuje w Unii Europejskiej dyrektywa PSD2 (Payment Services Directive 2), która wprow

ESG i CSRD – nowe obowiązki, nowe szanse dla pośredników finansowych Od 2024 r. coraz więcej firm musi raportować swoje działania środowiskowe, społeczne i korporacyjne zgodnie z unijną dyrektywą CSRD. Choć pośrednicy kredytowi nie raportują bezpośrednio, coraz częściej muszą wykazać zgodność z politykami ESG swoich partnerów. Jak się przygotować? Czy ESG to tylko biurokracja, czy także przewaga rynkowa? Wyjaśniamy, co oznaczają nowe regulacje i jak zadbać o konkurencyjność w erze zrównoważonego finansowania.

PSD2 – jak zmieniło się bezpieczeństwo w finansach dzięki unijnym przepisom?

PSD2 – rewolucja w bezpieczeństwie płatności. Co zmieniła i co jeszcze budzi wątpliwości? Dyrektywa PSD2 zmieniła sposób, w jaki płacimy, logujemy się i udostępniamy dane bankowe. Wprowadziła silne uwierzytelnianie (SCA), otwartą bankowość (open banking) i nowe obowiązki dla instytucji finansowych oraz pośredników. Ale czy rynek naprawdę nadążył za regulacjami? Dowiedz się, jak PSD2 wpłynęła na bezpieczeństwo, co wciąż działa niedoskonale i dlaczego zgodność z przepisami to dziś nie tylko obowiązek, ale też przewaga konkurencyjna.

CCD2 – nowa dyrektywa UE o kredytach konsumenckich i jej wdrożenie w Polsce

CCD2 – nadchodzi rewolucja w kredytach konsumenckich. Jesteś gotowy? Nowa unijna dyrektywa CCD2 całkowicie zmienia zasady gry dla rynku kredytowego – od BNPL i mikropożyczek, przez nowe wymogi informacyjne, aż po cyfrowe kanały sprzedaży. Pośredniku, czekają Cię nowe formularze, obowiązki edukacyjne, większa odpowiedzialność za reklamę. Dowiedz się, co musisz zmienić przed 2026 rokiem i jak przygotować się już dziś, by nie tylko działać zgodnie z przepisami, ale zyskać przewagę rynkową.

Dyrektywa MCD – co oznacza dla kredytów hipotecznych?

Rynek kredytów hipotecznych to jeden z najbardziej wrażliwych segmentów finansów – zarówno pod względem skali zobowiązań, jak i wpływu na sytuację życiową konsumentów. Właśnie dlatego Unia Europejska przyjęła Dyrektywę MCD jako ramy prawne, które mają zapewnić spójny poziom ochrony kredytobiorców we wszystkich krajach członkowskich. Od momentu wdrożenia przepisów MCD do polskiego porządku prawnego w 2017 roku, realia funkcjonowania banków, pośredników i agentów znacząco się zmieniły. Dyrektywa nie tylko podniosła poprzeczkę wymagań informacyjnych i kompetencyjnych, ale także zdefiniowała nowe standardy uczciwości i przejrzystości w relacjach z klientem.

Czy pośrednik kredytowy musi mieć OC zawodowe? Przepisy, praktyka, sankcje

W działalności pośrednika kredytowego nie ma miejsca na przypadkowość – to branża silnie regulowana, w której każdy błąd może mieć realne konsekwencje dla konsumenta i całego rynku finansowego. Jednym z fundamentów odpowiedzialnego pośrednictwa jest posiadanie ważnej polisy OC zawodowej. Choć temat ubezpieczenia może wydawać się formalnością, w rzeczywistości to kluczowy element legalności i wiarygodności działalności – zarówno w oczach regulatora, jak i partnerów rynkowych.

Prawne aspekty przechowywania dokumentacji klienta – GIIF i KNF mówią jasno

Masz porządek w dokumentach klienta? KNF i GIIF nie zostawiają tu miejsca na błędy. Dla pośredników kredytowych archiwizacja dokumentów to nie tylko kwestia dobrej organizacji, ale obowiązek wynikający z prawa. Umowy, formularze, dokumenty AML, zgody RODO – wszystko ma swój termin retencji i musi być dostępne na wypadek kontroli. Sprawdź, co dokładnie musisz przechowywać, jak długo i jakie grożą sankcje za brak dokumentacji. Ten artykuł to praktyczne kompendium zgodności z wymogami GIIF, KNF i RODO.

Obowiązki pośrednika wg ustawy o usługach płatniczych – czy nadal są aktualne?

Wielu pośredników finansowych – często nieświadomie – wchodzi dziś na teren usług płatniczych. Sprzedaż terminali, dostęp do kont klienta czy bramki płatnicze mogą oznaczać konieczność działania jako agent instytucji płatniczej. A to z kolei wiąże się z konkretnymi obowiązkami wynikającymi z ustawy o usługach płatniczych. Sprawdź, co to oznacza i czy działasz zgodnie z przepisami.

Rekomendacje KNF – jak wpływają na ofertowanie kredytów gotówkowych i hipotecznych?

Choć formalnie są tylko „zaleceniami”, rekomendacje KNF realnie kształtują codzienną pracę pośredników. Wpływają na ofertę banków, zdolność kredytową klientów i szanse na finalizację transakcji. Każdy doradca powinien je znać i stosować – bo mimo że nie są ustawą, ich znaczenie regulacyjne jest ogromne. W tym materiale wyjaśniamy, jak rekomendacje S, T, H i U przekładają się na praktykę ofertowania kredytów.

Polskie zasady reklamy usług finansowych a praktyka UOKiK

Reklama usług finansowych, zwłaszcza kredytów konsumenckich i hipotecznych, podlega ścisłym regulacjom. Polskie prawo wymaga, by komunikaty reklamowe były rzetelne, jednoznaczne i nie wprowadzały konsumenta w błąd. Z kolei praktyka Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) pokazuje, że za nieuczciwe hasła marketingowe mogą grozić kary liczone w milionach złotych. Ten temat zaskakuje wielu pośredników – bo odpowiedzialność ponosi nie tylko bank czy pożyczkodawca, ale również pośrednik posługujący się reklamą.

Obowiązek informacyjny wobec klienta – co precyzuje polskie prawo?

W relacji pośrednika kredytowego z klientem obowiązek informacyjny nie jest formalnością – to konstytucyjny wymóg ochrony konsumenta i jedno z najważniejszych narzędzi budowania zgodnej z prawem, transparentnej relacji. Zarówno pośrednik kredytu konsumenckiego, jak i hipotecznego zobowiązany jest do przekazania klientowi konkretnych informacji przed zawarciem umowy, a ich brak może skutkować nieważnością umowy, sankcją kredytu darmowego, a nawet odpowiedzialnością cywilną i administracyjną.

Nowelizacja ustawy AML 2024 – kluczowe zmiany dla sektora pośrednictwa finansowego

Z dniem 1 maja 2024 r. weszła w życie kolejna nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. 2024 poz. 83), wprowadzając istotne zmiany dla instytucji obowiązanych – w tym pośredników kredytowych, finansowych i agentów współpracujących z bankami, firmami pożyczkowymi i instytucjami płatniczymi. Nowe przepisy są odpowiedzią na zalecenia Grupy FATF i wymogi unijne (tzw. AML Package 2021) i oznaczają istotne obowiązki dla każdego uczestnika sektora finansowego.

Ustawa o kredycie konsumenckim – co nadal zaskakuje wielu pośredników?

Choć ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2022 poz. 246, ze zm.) obowiązuje od lat, wciąż zaskakuje wielu pośredników swoją złożonością i zakresem obowiązków. Niektóre jej zapisy są pomijane, interpretowane błędnie lub lekceważone w praktyce. Tymczasem uchybienia mogą skutkować poważnymi konsekwencjami – od utraty prawa do wynagrodzenia, po sankcje administracyjne lub cywilne.

KNF i rejestr pośredników – kto musi być wpisany i jakie grożą konsekwencje?

Pośrednictwo kredytowe to działalność regulowana, wymagająca nie tylko wysokich kompetencji, ale także przestrzegania ścisłych obowiązków ustawowych.

Jak uniknąć pułapek inwestycyjnych? poradnik dla klientów credit advisor

Czy wiesz, jak uniknąć pułapek inwestycyjnych i osiągnąć sukces finansowy? Credit Advisor ma dla Ciebie rozwiązanie! Przeczytaj nasz poradnik i dowiedz się, jak skutecznie inwestować swoje środki.

Odkryj tajniki kredytów: jak wybrać najlepszego pośrednika kredytowego?

Poszukujesz profesjonalnej pomocy w zakresie kredytów? Sprawdź, jak wybrać najlepszego doradcę kredytowego, który pomoże Ci osiągnąć finansowe cele!

5 kroków do zbudowania solidnej historii kredytowej

Odkryj, jak poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać lepsze warunki kredytowe poprzez budowanie solidnej historii kredytowej.

10 wskazówek jak poprawić swoją zdolność kredytową

Zastanawiasz się jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie korzystnego kredytu? Sprawdź nasze porady dotyczące poprawy zdolności kredytowej!